Le Credit Par Reserve D'argent Fait Debat

Combien d'années faudra-t-il attendre avant de réformer le secteur du crédit ?

Pas évident d'essayer d'entrevoir la façon dont pourraient évoluer nos sociétés si le crédit était amené à disparaître. Et c'est évident, vu qu'aucune autre alternative fiable et durable ne puisse être en mesure de prendre la relève à grande échelle. Remettre en cause le crédit revient à s'en prendre à ce qui a fait l'essor de nos grandes compagnies, de nos politiques sociales ou encore, ce qui a permis à de nombreux ménages de devenir propriétaires de leur bien immobilier. S'il n'est pas nécessaire de contester le principe même de l'emprunt, l’expansion du prêt à la consommation et ses conséquences mortifères sur les ménages est en revanche un phénomène beaucoup plus inquiétant.

Ce qui pose problème dans le crédit revolving

Certains projets doivent faire appel au crédit de la banque pour leur concrétisation (business, chantiers, développement, achat d'une maison etc.). Le prêt personnel est également très sollicité quand il faut financer l'achat d'une auto, des rénovations ou des études supérieures. En fait, le crédit est peu dénoncé lorsqu'il permet de concrétiser un projet précis et réellement utile pour un individu ou pour un groupe (si toutefois le taux d'intérêt reste correct). Si le dossier de l'emprunteur est solide et qu'il présente en plus les éléments requis en guise de garanties pour son banquier, il ne devrait pas avoir trop d'inconvénients à obtenir son crédit. Un système est pourtant la cible des associations de défense des consommateurs : les réserves d'argent. Avec son TAEG astronomique et son principe de reconstitution de la réserve, le crédit renouvelable peut avoir des conséquences déplorables sur les comptes d'un ménage s'il n'est pas utilisé avec précaution. Les détenteurs s'en servent surtout pour acheter en magasin avec une carte de crédit fournie, ou pour se constituer une réserve de disponible en cas de coup dur. Lorsqu'il est en sa possession, son utilisateur peut être poussé à réaliser des achats compulsifs à cause de cette réserve qui lui donne l'illusion d'avoir de l'argent en abondance. Bien que le gouvernement ait légèrement encadré cette pratique avec les lois Hamon et Lagarde (sans trop de contraintes pour les sociétés de crédit), c'est bien sur la voie de l'interdiction totale que devront s'orienter les décideurs politiques dans un futur proche.

En guise d'alternative, les sociétés de financement pourraient proposer des solutions plus flexibles et surtout moins coûteuses.

Et si les sociétés de crédit fermaient le robinet du crédit, quelles seraient les alternatives ?

Une chose est certaine, l'arrêt de la réserve de crédit serait une mauvaise nouvelle pour les acteurs de la grande distribution et du commerce en général. Pour s'équiper en meubles, hi-fi et électroménager, beaucoup de consommateurs se laissent tenter par le prêt renouvelable. Seulement, rien ne peut affirmer que les établissements financiers voudront distribuer des micro-crédits pour combler la perte du crédit renouvelable et de son fort taux d'intérêt.
Dans ce cas, des mesures devront être mises en place pour favoriser d'autres canaux de distribution.

En premier lieu, une impulsion doit être initiée pour que puisse voir le jour une structure de financement intrinsèquement affiliée aux professionnels du commerce. Ce nouveau service serait soutenu par l’État et proposerait des offres de micro-prêt personnel entre 500 et 2000 euros pour toute personne qui exprimerait la volonté de régler ses achats par crédit. Son contrôle pourrait être confié à une entreprise semi-publique ou par un appel d'offres à une entreprise spécialisée en crédit à la consommation et les responsables décideraient eux-mêmes des objectifs à suivre. En cas de mise en place, il est possible d'imaginer que les emprunteurs obtiendraient une carte de paiement associée à leur prêt, mais exemptée de réserve d'argent. Le regroupement des professionnels du secteur permettra de munir Lire cet article sur la reserve d'argent organisme d'une puissante force de frappe, pour leur intérêt propre et aussi celui des acheteurs.

Autre solution, favoriser le développement du crédit entre particuliers en développant une plateforme officielle d'intermédiation. Avec ce système, les emprunteurs seraient invités à faire une simulation, puis une demande de crédit en ligne. En fonction du profil, les prêteurs particuliers accepteraient ou non d'octroyer le financement. Si d'un point de vue technologique, il n'est pas extrêmement long de développer un tel projet, le défi premier serait de faire en sorte que les prêteurs s'inscrivent massivement et dans un court laps de temps pour pouvoir relancer le marché du crédit.


L'ultime piste consisterait à entamer des négociations avec la Banque Centrale Européenne afin qu'elle investisse directement dans les établissements publics de crédit. L'avantage d'une telle initiative, c'est que les capitaux investis circuleraient dans l'économie de tous les jours au lieu de servir à spéculer sur les marchés boursiers. Website URL: